Είναι κοινή διαπίστωση ότι τόσο στην ομιλία του όσο και στις χθεσινές ερωταπαντήσεις ο κ. Τσίπρας περιόρισε στο ελάχιστο τις αναφορές του στο μείζον θέμα της οικονομίας, τα κόκκινα δάνεια. Το γιατί, “κρύβει” νέα.
Η διαπίστωση ότι ο πρωθυπουργός απέφυγε (επιτυχώς είναι αλήθεια) να ανοίξει επικίνδυνα το θέμα των κόκκινων δανείων ή να δώσει υποσχέσεις, έρχεται από όλες τις πλευρές και έχει δημιουργήσει ερωτηματικά. Η απάντηση στα ερωτήματα αυτά “κρύβει” κάποια νέα που εξηγούν την συνολική δυστοκία στο θέμα αυτό η οποία ξεπερνά τις επιλογές στα πρόσωπα των διοικήσεων και αγγίζει την καρδιά του προβλήματος της διαχείρισης της ωρολογιακής βόμβας των πλέον των 110 δισ. ευρώ μή εξυπηρετούμενων δανείων.
Τα στοιχεία που συνθέτουν την πραγματική εικόνα της δυστοκίας των αποφάσεων έχει να κάνει με το γεγονός ότι τους τελευταίους μήνες και παρά τις σιωπηρές προσπάθειες που γίνονται στις τράπεζες να επεκταθούν οι ρυθμίσεις κόκκινων δανείων, διαπιστώνεται οτι τα αποτελέσματα είναι… μικρά.
Όπως υποστήριξαν στο Capital.gr τραπεζικά στελέχη που βρέθηκαν το Σαββατοκύριακο στην ΔΕΘ, “η προσπάθεια να φύγουν από την μέση με εξωδικαστικές ρυθμίσεις μη εξυπηρετούμενα δάνεια είναι μεγάλη. Αλλά τα αποτελέσματα είναι μικρά και η δυναμική της προσπάθειας αυτής έχει αρχίσει να εξαντλείται. Και αυτό αφορά κυρίως στα επιχειρηματικά δάνεια σε χιλιάδες μικρομεσαίες ή και μεγαλύτερες επιχειρήσεις…”.
Σύμφωνα με τους ίδιους κύκλους η δυσκολία να ξεφουσκώσει με τον τρόπο αυτό ο όγκος των κόκκινων δανείων οφείλεται στο γεγονός οτι το οικονομικό κλίμα παραμένει ασφυκτικό και δεν δείχνει να μπορεί να βελτιωθεί. Έτσι κανείς δεν τολμάει να πάρει ρίσκα για ρυθμίσεις που είτε θα του αφαιρέσουν τις τελευταίες οικονομικές “αποταμιεύσεις” είτε που κινδυνεύουν να καταλήξουν σε νέα αδυναμία πληρωμών σε λίγους μήνες…
Στα χρέη των νοικοκυριών η κατάσταση επίσης διαπερνάτε από την ίδια λογική και… καρκινοβατεί.
“Αν δεν γίνει κάτι που να αλλάξει την ακραία επιφυλακτικότητα με την οποία προσέρχονται στις συζητήσεις για τις ρυθμίσεις οι δανειολήπτες η εικόνα δεν μπορεί να αλλάξει. Το αντίθετο μπορεί να επιδεινωθεί καθώς εμπεδώνει ενα κλίμα απογοήτευσης…” που απομακρύνει τις προσδοκίες για αξιοπρόσεκτα αποτελέσματα.
Η τάση αυτή έχει αυξήσει τις πιέσεις στις διοικήσεις των τραπεζών να ανοίξουν περισσότερο την συζήτηση για την πώληση δανείων αλλά και εδώ εμφανίζεται “αδιέξοδο” καθώς οι τιμές στις οποίες καλούνται να τα δώσουν σε επενδυτικά funds διαχείρισης κόκκινων δανείων, είναι εξωφρενικά χαμηλές.
Ακόμα και μία μικρή βελτίωση στο οικονομικό κλίμα, ανεξάρτητα από το συγκρατημένα αισιόδοξο κλίμα που επιχείρησε να περάσει στην ΔΕΘ ο πρωθυπουργός, με τις τιμές αυτές πώλησης των κόκκινων δανείων θα έδινε τεράστια ποσοστά κέρδους στην διαχείριση των πακέτων αυτών.
Το αποτέλεσμα είναι οτι ενώ είναι κοινή εκτίμηση στις τράπεζες, πως δηλαδή αν δεν “πουληθούν” άμεσα 25 – 30 δισ. ευρώ κόκκινων δανείων δεν υπάρχει περίπτωση να πιαστούν οι στόχοι που έχουν τεθεί από το ΤΧΣ και τον SSM, καταλήγει σε καθυστέρηση στο να γίνουν αυτές (σ.σ. οι πωλήσεις), καθώς οδηγεί σε αφαίρεση από τους ισολογισμούς τους στοιχείων που θα μπορούσαν να βελτιώσουν την θέση τους κατακόρυφα στο άμεσο μέλλον, ακόμα και στην περίπτωση ενός μικρού rebound στην οικονομική δραστηριότητα…
Το “αδιέξοδο” αυτό δεν φαίνεται να βρίσκει άμεση λύση καθώς, παρά την ασφυκτική πίεση του SSM, κανείς δεν θέλει να πουλήσει για ελάχιστη αμοιβή “χαρτιά” που του έχουν κοστίσει ακριβά (υψηλές προβλέψεις) και των οποίων η μελλοντική τιμή μπορεί να αποτελέσει ισχυρό εφαλτήριο στους ισολογισμούς τους.
Για τον λόγο αυτό άλλωστε έχει αρχίσει να αναβιώνει η ιδέα δημιουργίας μιας κοινής bad bank η οποία θα μπορούσε να συγκροτηθεί με βάση ιδιωτικά κεφάλαια και διαχείριση αλλά με την “εγγυητική” παρουσία του δημοσίου, σύμφωνα με ιδέες που έχουν αρχίσει να ωριμάζουν τελευταία στο ευρωπαϊκό τραπεζικό σύστημα…
Το πώς θα αναδιαρθρωθεί πάντως το ισχύον μη αποτελεσματικό σύστημα, παραμένει ερώτημα και αναπάντητο.
Ορισμένοι Έλληνες τραπεζίτες -με επικοινωνιακή δυνατότητα προς την κυβέρνηση αλλά και το ΤΧΣ – υποστηρίζουν ότι θα χρειασθεί να ενεργοποιηθεί το υπάρχον καθεστώς, να αποδειχθεί στην πράξη πως δεν είναι αποτελεσματικό, για να αποφασίσουν οι “επόπτες” να το αναπροσαρμόσουν.
Και αυτό θα κοστίσει τουλάχιστον 5 – 6 μήνες ακόμα αναποτελεσματικών προσπαθειών. Εκτός βέβαια και αν η πίεση από τον SSM αποδειχθεί περισσότερο αποτελεσματική – ως προς την “βίαιη” πώληση δανείων – από όσο ήταν μέχρι τώρα…
ερωτηση για τον κωδικα δεοντολογιας ….αν δεν τους απαντησω καθολου , σε αυτα που ζητανε,σημαινει για μενα ….οτι, αν στο μελλον προσπαθησω να ζητησω …καποια χαρτια για τον νομο κατσελη δεν θα μου τα δωσουν? ποιες ειναι οι επιπτωσεις που θα εχω? τα φωτα σας begar…niko123 …και οποιος αλλος ξερει
καλησπέρα, όπως και να σας χαρακτηρίσουν, κανείς δεν θα σας απαγορέψει να ζητήσετε τη δανειακή σας σύμβαση, ένα αντίγραφο με την αναλυτική κατάσταση του χρέους. Σαν μη συνεργάσιμος δανειολήπτης κινδυνεύετε περισσότερο από τους συνεργάσιμους -έτσι λένε- από διαταγές πληρωμής, κατασχέσεις κλπ.
Αν θελω να παω με τον νομο κατσελη ,θα μπορω??? η θα μου πουν οτι πλεον ειμαι μη συνεργασιμος και δεν μπορω να ενταχθω στον κατσελονομο???σχετικα με τον κωδικα…μου στειλε η κλεφτομπανκ και αλφα….ερχοταν ειδοποιητηριο για να παω ταχυδρομειο….πηγαινα και επαιρνα τον φακελο ,οπου εκει διαβαζα οτι μου διναν περιθωριο καποιων ημερων για να απαντησω για να μην χαρακτηριστω μη συνεργασιμος…εγω δεν απαντησα σε κανεναν…μετα ξαναστειλε η αλφα ειδοποιητηριο για ταχυδρομειο…οπου εκει μου λεγαν τουλαχιστον να τους απαντησω τα πιο απλα στοιχεια μου…..Καποια στιγμη διαβασα εδω στο daneiakartes …oτι μελλοντικα θα μπορουσαμε να επικαλεστουμε οτι οταν τα παραλαμβαναμε ειχαν φυλλαδια διαφημιστικα δικα τους …Η και να επιστρεφαμε τα ειδοποιητηρια στο ταχυδρομειο ….Τελος Ιουλιου ηρθε αλλο ενα ειδοποιητηριο οπου δεν πηγα καν να παραλαβω και δεν ξερω τι μπορει να ελεγε αυτος ο φακελος…ισως καποια τραπεζα να με χαρακτηριζε, ως μη συνεργασιμο λογω περας της διοριας που μου ειχαν δωσει …εχω παρει ηδη φυλλαδια απο τις τραπεζες για παν ενδεχομενο για να επικαλεστω οτι μου στελναν φυλλαδια…παντως η alfa απο τοτε που ξεκινησε η διαδικασια και δεν απαντησα ,δεν ξαναπηρε τηλεφωνο…εδω και εναμιση μηνα δηλαδη
Λοιπόν, για να μην τρως το παραμύθι του συνεργάσιμου δανειολήπτη.
Συνεργάσιμος ξεσυνεργάσιμος, όποτε πας στην τράπεζα, μπορείς να ζητήσεις ρύθμιση.
Το θέμα είναι ότι η τράπεζα θα απορρίψει την πρότασή σου και θα σου επιβάλει τη δική της. Αν αρνηθείς, αμέσως χαρακτηρίζεσαι ΜΗ ΣΥΝΕΡΓΑΣΙΜΟΣ και είσαι στην ίδια κατηγορία με αυτούς που μάζεψαν χαρτιά και τα έστειλαν στην τράπεζα.
Το 90% των οφειλετών, αυτή τη στιγμή είναι ΜΗ ΣΥΝΕΡΓΑΣΙΜΟΙ.
δεν μιλησα για να ζητησω ρυθμιση, αλλα για το νομο κατσελη,η το ιδιο ειναι begar? γιατι εγω φανταζομουν, οτι οταν δεν τα βρουν οι 2 πλευρες καταληγουν στο δικαστηριο και εκει αποφαινεται η δικαιοσυνη,ετσι δεν ειναι?
Ένας δανειολήπτης χαρακτηρίζεται ως “Συνεργάσιμος” όταν:
α) Παρέχει πλήρη και επικαιροποιημένα στοιχεία επικοινωνίας στην Τράπεζα ή όποιον ενεργεί νομίμως για λογαριασμό της (π.χ. αριθμούς σταθερού, κινητού τηλεφώνου και τηλεομοιοτυπίας, ηλεκτρονική διεύθυνση κατοικίας και εργασίας) και προβαίνει σε ορισμό συγγενικού ή φιλικού προσώπου, ως αντικλήτου επικοινωνίας για κάθε περίπτωση που ο ίδιος δεν είναι διαθέσιμος.
β) Είναι διαθέσιμος σε επικοινωνία με την Τράπεζα ή με όποιον ενεργεί νομίμως για λογαριασμό αυτής και ανταποκρίνεται με ειλικρίνεια και σαφήνεια, σε κλήσεις και επιστολές της Τράπεζας ή όποιου ενεργεί νομίμως για λογαριασμό της, αυτοπροσώπως ή δια του αντικλήτου του, με κάθε πρόσφορο τρόπο, εντός 15 εργάσιμων ημερών.
γ) Προβαίνει αυτοπροσώπως είτε δια του αντικλήτου του, σε πλήρη και ειλικρινή γνωστοποίηση πληροφοριών, προς την Τράπεζα ή όποιον ενεργεί νομίμως για λογαριασμό της, αναφορικά με την τρέχουσα οικονομική του κατάσταση, εντός 15 εργάσιμων ημερών από την ημέρα μεταβολή της ή εντός 15 εργάσιμων ημερών από την ημέρα που θα ζητηθούν ανάλογες πληροφορίες από την Τράπεζα ή όποιον ενεργεί νομίμως για λογαριασμό της.
δ) Προβαίνει αυτοπροσώπως είτε δια του αντικλήτου του, σε πλήρη και ειλικρινή γνωστοποίηση πληροφοριών προς την Τράπεζα ή όποιον ενεργεί για λογαριασμό της, οι οποίες θα έχουν σημαντικές επιπτώσεις στην μελλοντική οικονομική του κατάσταση, εντός 15 εργάσιμων ημερών από την ημέρα που θα περιέλθουν σε γνώση του (π.χ. πλήρωση προϋποθέσεων λήψης επιδόματος, εμφάνιση νέων περιουσιακών στοιχείων που θα περιέλθουν στην κυριότητά του (κληρονομιά κ.λ.π.), απώλεια κυριότητας περιουσιακών στοιχείων, ανακοινώσεις απόλυσης, καταγγελίες μισθώσεων, εξαγορά ασφαλιστικών προϊόντων, κέρδη οποιασδήποτε μορφής κ.λ.π.) και
ε) Συναινεί σε διερεύνηση εναλλακτικής πρότασης αναδιάρθρωσης με την Τράπεζα ή όποιον ενεργεί νομίμως για λογαριασμό της, σύμφωνα με τα προβλεπόμενα στον Κώδικα Δεοντολογίας του Ν.4224/2014.
Συνέπειες χαρακτηρισμού δανειολήπτη ως μη Συνεργάσιμου
Ως “Μη Συνεργάσιμος Δανειολήπτης” χαρακτηρίζεται εκείνος που δεν ανταποκρίνεται στις παραπάνω υποχρεώσεις του. Σε περίπτωση χαρακτηρισμού ενός δανειολήπτη ως “Μη Συνεργάσιμου” ενδέχεται να επέλθουν οι παρακάτω νομικές και οικονομικές επιπτώσεις:
Έναρξη νομικών-δικαστικών ενεργειών για την είσπραξη της οφειλής.
Ρευστοποίηση τυχόν εξασφαλίσεων που έχουν παρασχεθεί τόσο από το δανειολήπτη όσο και από τους εγγυητές.
Ο δανειολήπτης και οι τυχόν εγγυητές θα εξακολουθούν να είναι υπόχρεοι για τυχόν εναπομένον υπόλοιπο μετά και παρά την ενδεχόμενη ρευστοποίηση εξασφαλίσεων.
ευχαριστω νικο123 τα εχω διαβασει στο βιβλιαρακι
καλημέρα, το αναδημοσίευσα όχι επειδή δεν το έχεις διαβάσει, αλλά επειδή πουθενά δεν λέει οτι όποιος δεν είναι συνεργάσιμος με τις τράπεζες θα τιμωρηθεί με το να αποκλειστεί από το νόμο Κατσέλη.Εκεί καταφεύγεις λόγω αποτυχίας συμφωνίας με αυτό που σου προτείνει η τράπεζα, οπότε αυτόματα η τράπεζα σε θεωρεί μη συνεργάσιμο, όχι όμως η δικαιοσύνη.Το θετικό ή αρνητικό αποτέλεσμα της εκδίκασης θα εξαρτηθεί όχι με βάση τα έγγραφα που κατέθεσες στην τράπεζα αλλά με βάση αυτά που κατέθεσες στο ειρηνοδικείο.